Эксперты: низкая ставка по ипотеке не поможет россиянам из-за роста цен на жилье

К концу года рост цен на жилье, вызванный продлением программы государственной ипотеки, нивелирует преимущества низкой кредитной ставки, которая установлена программой, пишет издание Znak.

Это показывают расчеты руководителя комитета по аналитике Российской гильдии управляющих и девелоперов Михаила Хорькова.

По оценкам эксперта, после запуска льготной ипотеки (ставка по ней составляет не выше 6,5% годовых), цены на новостройки в большинстве городов России выросли на 10-15%. 

"Пока этот процесс не останавливается и можно ожидать, что по итогам года многие предложения станут дороже не 15-20%", — полагает аналитик. 

По решению президента РФ программа льготной ипотеке продляется до середины 2021 года.

Исходя из прогноза до конца года, Михаил Хорьков сделал расчеты, во сколько обходились покупка жилья и обслуживание ипотечного кредита по рыночной ставке (9% годовых) до запуска госпрограммы, и во сколько они обойдутся в конце 2020 года, когда новое жилье подорожает на 20%.

Вариант 1. Как раньше

Цена квартиры: 4 млн. рублей.

Первоначальный взнос (20%): 800 тыс. рублей.

Размер кредита: 3,2 млн. рублей.

Ипотечная ставка: 9% годовых.

Срок кредита: 20 лет

В этом случае ежемесячный платеж составлял 28 791 рублей, а выплаченные проценты за весь срок: 3,7 млн рублей. 

В том случае, если кредит брался на 10 лет, ежемесячный платеж вырастал до 40 536 рублей, а переплата снижалась до 1,66 млн рублей.

Вариант 2. Как сейчас или будет к концу года 

Цена аналогичной квартиры: 4,8 млн рублей.

Первоначальный взнос (20%): 960 тыс. рублей.

Размер кредита: 3,84 млн рублей.

Ипотечная ставка: 6,5% годовых.

Срок кредита: 20 лет.

Ежемесячный платеж: 28 630 рублей.

Выплаченные проценты за весь срок: 3 млн рублей.

В том случае если кредит берется на 10 лет, ежемесячный платеж вырастет до 40 600 рублей, а переплата снизится до 1,4 млн рублей.

Из расчетов видно, что из-за снижения ставки переплата меньше, но при этом больше денег надо отдать в качестве первоначального взноса, и сам кредит существенно больше.

"Экономический эффект [госпрограммы] для покупателей постепенно растворяется в росте цен на новостройки", — резюмирует Михаил Хорьков.

Напомним, что рост цен на новый квартиры связан с резким ростом спроса и снижением предложения.